A combien est estimée la valeur d’une assurance de crédit immobilier ?

Lors de la souscription d’un prêt hypothécaire, aucune loi n’oblige l’emprunteur à souscrire une assurance. Cependant, toutes les banques insistent pour que les candidats à l’emprunt souscrivent une assurance. Elles s’assurent ainsi d’être remboursées si l’assuré n’est pas en mesure de payer le reste du capital, évitant ainsi toute pénalité.

L’assurance pour un prêt immobilier et son intervention

Vous avez l’intention d’acquérir un logement ? Vous aurez besoin d’une assurance pour prêt immobilier afin d’acheter un bien. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser l’argent, ce contrat vous protège en garantissant que la totalité de vos mensualités de crédit sera remboursée au prêteur. Cela peut se produire, par exemple, si vous perdez votre emploi ou si vous êtes temporairement incapable de travailler.

La banque auprès de laquelle vous demandez un prêt immobilier vous fournira très probablement une assurance de contrat de groupe. Vous n’êtes cependant pas obligé de la prendre. Selon la loi Lagarde et la loi Hamon, les emprunteurs ont le droit de choisir un organisme tiers pour se couvrir (délégation d’assurance).

Si vous choisissez d’acquérir une assurance séparée auprès d’un assureur indépendant, assurez-vous qu’elle répond aux mêmes normes que la police collective. Dans tous les cas, jouer la rivalité est une méthode intelligente pour réduire les coûts de l’assurance crédit immobilier en déléguant l’assurance.

Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur ? La loi Hamon vous en donne la possibilité. Vous pouvez modifier votre couverture à tout moment et gratuitement pendant toute la première année du prêt. Si votre contrat a plus d’un an, vous devez le changer à la date anniversaire de la signature de l’offre. C’est là que les droits de résiliation annuels accordés par l’amendement Bourquin prennent tout leur sens.

A lire aussi : comment distinguer la période réfractaire effective de la période réfractaire relative ?

Coût d’une assurance prêt immobilier

Attention au coût de l’assurance emprunteur ! De nombreux clients de prêts immobiliers l’ignorent. Sachez que le coût de l’assurance hypothécaire varie en fonction de divers critères tels que l’âge de l’emprunteur, son état de santé, son statut de fumeur ou de non-fumeur, le capital emprunté et la durée de remboursement.

Pour calculer la totalité de votre crédit immobilier, vous devez d’abord connaître le prix de votre assurance emprunteur. Même si les contrats de couverture semblent identiques, leurs prix peuvent différer. L’emprunteur devra comparer le taux effectif annuel d’assurance (TAEA) afin de repérer l’offre la plus abordable.

Il est utile de prendre un cas concret pour illustrer ce point. Un homme de 30 ans qui ne fume pas a emprunté 220 000 euros pour acheter une maison. Le prêt a été contracté sur 20 ans à un taux de 1,4 % et sa période d’amortissement était de 20 ans. L’emprunteur a souscrit des assurances décès ainsi que des indemnités d’invalidité totale et permanente (IPT), d’incapacité temporaire de travail (ITT) et d’invalidité permanente totale (IPT) pour son assurance-crédit.

La prime d’assurance de la société emprunteuse est de 0,25%, contre 0,07% pour l’assureur indépendant. La couverture vous coûtera 11.000 euros chez le premier contre 2.972 chez le second.

Il est essentiel de bien maîtriser sa limite d’emprunt pour réussir un prêt immobilier. Si la prime mensuelle d’assurance hypothécaire est trop coûteuse, l’emprunteur peut toujours résilier sa couverture. Il peut avoir recours à un comparateur pour trouver un meilleur contrat. Il peut également faire appel à un courtier en prêts immobiliers spécialisé dans ce marché.